Un pianificatore finanziario consiglia alle persone di gestire le proprie finanze personali, occupandosi di questioni come:
- Risparmio per la pensione
- Risparmio per il college
- Risparmio per l'acquisto di casa o auto
- budgeting
- Controllo delle spese
- Prendendo in prestito
- Investire
Molti pianificatori lavorano indipendentemente o in piccole aziende, anche se le grandi società di servizi finanziari aggiungono pianificatori finanziari ai propri dipendenti o insistono che i loro consulenti finanziari (o consulenti finanziari) diventino anche certificati come pianificatori finanziari.
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Formazione scolastica
Una laurea è il rendimento scolastico minimo atteso da un pianificatore finanziario. Corsi di finanza, contabilità e / o economia sono utili, anche se non richiesti. Sono fondamentali capacità quantitative e di risoluzione dei problemi, ma lo sono anche le capacità di comunicazione e vendita. Un MBA può farti un candidato di lavoro particolarmente desiderabile, a seconda della ditta.
Certificazione
I requisiti legali per funzionare come un pianificatore finanziario variano in base allo stato. Anche nelle giurisdizioni in cui non è previsto dalla legge, passare l'esame per diventare un Certified Financial Planner (CFP) è altamente consigliabile. La designazione CFP aumenta la credibilità e la commerciabilità, sia per i potenziali datori di lavoro che per i clienti.
Doveri e responsabilità
Un pianificatore finanziario aiuta i clienti a creare budget personali, controllare le spese, stabilire obiettivi per il risparmio e attuare strategie per accumulare ricchezza. Lui o lei può avere rapporti di lavoro con consulenti finanziari, gestori di investimenti e / o società di fondi comuni, utilizzando questi specialisti per l'investimento reale dei fondi dei loro clienti. Il lavoro richiede di tenere aggiornati gli sviluppi relativi a prodotti finanziari, leggi fiscali e strategie per la gestione finanziaria personale, in particolare per quanto riguarda i piani pensionistici e le proprietà.
Il successo richiede anche capacità di vendita, sia nell'acquisizione di nuovi clienti sia nello sviluppo di nuove idee per migliorare la situazione finanziaria dei clienti esistenti.
Programma tipico
L'impegno nel tempo è molto variabile, dipende dal tipo di pratica in cui ti trovi, dal carico del tuo cliente e dallo sforzo che stai dedicando all'acquisizione di nuovi clienti. Pertanto, può variare da uno sforzo part-time di meno di 40 ore settimanali a uno che supera di gran lunga 40 ore. Per adeguarsi agli orari dei loro clienti, i pianificatori finanziari devono spesso essere disponibili per riunioni e consultazioni telefoniche la sera e nei fine settimana.
Cosa c'è da piacere
A seconda dell'azienda, un pianificatore finanziario può godere di un alto grado di autonomia professionale. Il lavoro dovrebbe fare appello a coloro che amano insegnare, dato che molti dei vostri clienti saranno poco sofisticati dal punto di vista finanziario e richiedono un'istruzione nei fondamenti della finanza personale. Il lavoro offre anche un'opportunità per migliorare la vita dei tuoi clienti in modo tangibile.
Cosa non va
I clienti finanziariamente poco sofisticati spesso richiedono molte maniglie da un pianificatore finanziario, possono avere aspettative non realistiche e possono incolpare il pianificatore per il proprio mancato rispetto delle raccomandazioni.
I pianificatori potrebbero dover affrontare conflitti di interesse. Ad esempio, un pianificatore finanziario al servizio di una società di intermediazione mobiliare può essere spinto a raccomandare determinati prodotti di investimento che potrebbero non essere del tutto adatti ai loro clienti. Allo stesso modo, i pianificatori che lavorano per le piccole imprese che hanno accordi per dirigere affari con alcuni consulenti finanziari, gestori di fondi o fondi comuni di investimento affrontano conflitti simili.
Fascia di reddito
Secondo i dati raccolti dalla Princeton Review, gli stipendi medi per i pianificatori finanziari possono superare i $ 100.000 per coloro che hanno 10-15 anni di esperienza. Tuttavia, iniziare a pagare può essere basso come $ 20.000. Come notato sopra, molti pianificatori finanziari sono lavoratori autonomi o impiegati in piccoli gruppi di studio indipendenti. I pianificatori in queste situazioni possono avere guadagni più variabili rispetto a quelli impiegati da imprese più grandi, a seconda delle mutevoli condizioni commerciali.