Per la maggior parte dei dipendenti federali, il Thrift Savings Plan rappresenta un terzo del loro quadro pensionistico. Il piano di risparmio, una piccola rendita e la previdenza sociale costituiscono i componenti del sistema pensionistico degli impiegati federali.
Il Thrift Savings Plan è l'unico dei tre elementi su cui i dipendenti federali hanno un controllo significativo. Possono partecipare anche i dipendenti federali sotto il sistema di pensionamento del servizio civile e il personale militare, ma non ricevono gli stessi vantaggi nell'ambito del piano che i dipendenti del FERS fanno.
Per ottenere il massimo dal tuo Thrift Savings Account sono necessarie alcune strategie relativamente semplici.
Assicurati che il Thrift Savings Plan sia dove dovresti mettere i tuoi soldi.
A seconda del reddito, delle attività e della situazione nella vita, il Piano di risparmio economico potrebbe non essere il veicolo adatto per risparmiare per la pensione. Poiché il governo federale abbina i contributi dei dipendenti fino a un limite, molti impiegati federali scelgono di utilizzare il piano di risparmio della spesa come il modo principale con cui sottraggono denaro ogni mese per la pensione.
Il piano ha opzioni di investimento limitate, quindi alcuni investitori potrebbero voler mettere i loro soldi altrove. Il piano non consente ai partecipanti di investire in singoli titoli o altri investimenti quotati in borsa. Le scelte dei partecipanti sono limitate a una manciata di fondi settoriali e fondi per il ciclo di vita.
Contribuisci il più possibile.
Una volta che decidi che il piano di risparmio è il tuo metodo principale per mettere via i soldi per la pensione, contribuisci il più possibile. Se non contribuisci abbastanza a raggiungere il limite a cui il governo federale corrisponde ai tuoi contributi, stai buttando via dei soldi.
L'importo totale che puoi contribuire entro un anno è limitato dall'Internal Revenue Service. Molti anni, l'importo è aumentato leggermente sopra l'importo fissato per l'anno precedente. Ci sono anche disposizioni basate sull'età che consentono un limite massimo. Consultare l'Office of Personnel Management per vedere quali limiti si applicano a voi.
Considera l'opzione Roth.
L'opzione Roth è stata istituita il 7 maggio 2012 e consente ai partecipanti al Thrift Savings Plan di contribuire con denaro ai loro conti dopo che le imposte sui salari sono state pagate. I contributi tradizionali sono fatti prima delle tasse. Gli individui possono contribuire sia con Roth che con le opzioni tradizionali.
Gli individui dovrebbero esaminare le proprie situazioni fiscali per determinare se l'opzione Roth ha senso per loro. Se ti aspetti che la tua aliquota fiscale sia più elevata ora che in pensione, scegli i contributi tradizionali. Se ti aspetti che la tua aliquota fiscale sia più alta di quella attuale, scegli l'opzione Roth. Un professionista delle tasse qualificato può aiutarti a prendere questa decisione e dirti se ci sono altri fattori da prendere in considerazione.
Non ritirarti presto.
I partecipanti sono autorizzati a prelevare denaro in determinate circostanze. Sono ammessi anche prestiti; tuttavia, i partecipanti dovrebbero esaurire tutte le altre opzioni prima di sottoscrivere un prestito di risparmio. Prendere in prestito dal tuo conto del piano di risparmio è essenzialmente prendere in prestito dal tuo futuro perché rinunciare agli interessi guadagnati sul denaro preso in prestito.
Investi in base alla tua situazione.
La pianificazione previdenziale dovrebbe essere adattata a ogni singolo risparmio per la pensione. La tua strategia di investimento non deve essere la stessa della persona tre cubicoli in fondo al corridoio. Assicurati che i tuoi piani di pensionamento ti stiano bene e, se la tua situazione finanziaria cambia, aggiusta i piani di pensionamento secondo necessità.
Monitora i tuoi investimenti.
I partecipanti al piano Risparmio di risparmio ricevono dichiarazioni trimestrali e annuali. Per la maggior parte delle persone nella maggior parte dei casi, queste dichiarazioni dovrebbero fornire molte informazioni per rimanere al passo con i tuoi investimenti. Gli investimenti a lungo termine in genere non richiedono un monitoraggio più frequente.
Nota dell'esperto: il contenuto di questo articolo è solo a scopo informativo. Questo articolo non è destinato a fornire consulenza fiscale o di investimento. Consultare un professionista qualificato per consulenza fiscale o di investimento.