Tra i percorsi professionali nell'assicurazione, gli agenti assicurativi (chiamati anche agenti di vendita assicurativi) vendono una o più linee di prodotti e polizze assicurative. Inoltre, alcuni agenti di assicurazione possono agire come promotori finanziari e possono essere autorizzati a vendere una gamma di prodotti di investimento simili ai consulenti finanziari. Agenti che sono dipendenti di una determinata compagnia di assicurazioni sono a volte indicati come "agenti in cattività". Gli agenti indipendenti che vendono i prodotti di più compagnie di assicurazione sono spesso definiti "broker assicurativi".
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Formazione scolastica
È prevista una laurea. Corsi di finanza, contabilità e / o economia sono utili, anche se non richiesti. Forti competenze quantitative e analitiche sono vitali. Un MBA può darvi un vantaggio nel processo di assunzione, a seconda della ditta.
Certificazione
La licenza è complicata. Ogni stato ha i suoi requisiti di licenza, che variano a seconda del tipo di assicurazione che gestirà l'agente di assicurazione. L'industria ha insistito per uniformare gli standard nazionali di licenza, per semplificare il processo di certificazione. Gli agenti di assicurazione che gestiscono anche i prodotti in titoli richiederanno la certificazione FINRA, superando l'esame di Serie 6 o Serie 7. Coloro che agiscono in qualità di pianificatori finanziari possono aver bisogno della designazione Certified Financial Planner (CFP).
Doveri e responsabilità
Gli agenti di assicurazione consigliano ai clienti di usare prodotti assicurativi per proteggersi dai rischi. Il lavoro ha una grande quantità di lavoro di pianificazione finanziaria intrinseca, anche se l'agente non si impegna esplicitamente in un'attività collaterale di pianificazione finanziaria. Pertanto, mentre il successo dipende in gran parte dalla capacità di vendita, anche le forti capacità analitiche sono fondamentali.
Programma tipico
L'impegno nel tempo è variabile, a seconda della specifica posizione dell'agente assicurativo e del desiderio individuale di eccellere. 40-60 ore settimanali è un intervallo tipico. Come in altri campi di vendita, quelli che iniziano hanno bisogno di un maggiore investimento di tempo per avviare le loro pratiche.
Cosa c'è da piacere
Gli agenti di assicurazione hanno spesso un alto grado di autonomia professionale. Quelli pagati in gran parte dalle commissioni godono di una stretta correlazione tra rendimento e rendimento, con un significativo potenziale di guadagno. Il lavoro offre la possibilità di avere un impatto chiaro e positivo sulla vita dei tuoi clienti.
Cosa non va
Gli agenti di assicurazione devono bilanciare eventuali conflitti di interesse, dal momento che il risarcimento si basa sulle vendite, senza riguardo al modo in cui i prodotti venduti sono adatti alla situazione del cliente. Le compagnie di assicurazione non sono tenute in grande considerazione, per cui ci possono essere ostacoli di sfiducia da superare, che possono arrivare a superare le controversie sul pagamento delle richieste di risarcimento.
Fascia di reddito
Secondo il Bureau of Labor Statistics, il compenso medio annuo era di $ 4850 a maggio 2012, con un guadagno del 90% tra $ 26, 120 e $ 116, 940. Gli schemi di indennizzo variano a seconda del datore di lavoro, ma una retribuzione basata su commissione è tipica.
Secondo uno studio condotto dalla società di ricerche del settore assicurativo sulla vita Limra (come riportato nell'articolo del 3/19/10 del Wall Street Journal "Un lavoro a caldo per i tempi duri: l'agente di assicurazione sulla vita"); un agente di assicurazione sulla vita di solito deve aspettarsi di trascorrere almeno 5 anni prima di avere una buona possibilità di guadagnare oltre $ 100.000 all'anno. Lo stesso rapporto fornisce questa distribuzione dei guadagni annuali per gli agenti affiliati a una singola azienda che sono al loro secondo anno:
- Sotto $ 15.000: 28%
- $ 15.000 a $ 34.999: 42%
- $ 35.000 a $ 49.999: 13%
- $ 50.000 a $ 74.999: 9%
- $ 75.000 a $ 99.999: 4%
- $ 100.000 a $ 124.999: 2%
- $ 125.000 e oltre: 2%
Risarcimento per agente di assicurazione sanitaria
Le compagnie di assicurazione sanitaria stanno cambiando compensi per agenti indipendenti da un modello di commissione (in cui il 4-6% dei premi, e probabilmente fino al 30% nel primo anno, è la norma) a una tariffa fissa per assicurato (dove $ 15 a persona è tipico). Questo cambiamento è stato accelerato dalla legge sulla sanità federale del 2010, che impone alle compagnie di assicurazione sanitaria di ridurre i loro costi amministrativi (incluse le commissioni di vendita) e di generare profitti. I rapporti obbligatori sono del 20% o meno per i piani di singoli e piccoli gruppi e del 15% o meno per i piani di grandi gruppi.
In risposta, gli osservatori del settore prevedono che gli agenti indipendenti inizieranno ad addebitare direttamente ai clienti consigli per la selezione tra i piani e gli assicuratori. Fonte: "La revisione della salute colpisce le commissioni di vendita", The Wall Street Journal, il 17/05/2010.